Mejores Préstamos para Pequeñas Empresas en Servicios de Hogar

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¿Qué Son los Préstamos para Pequeñas Empresas?  |  Por qué Algunos Servicios para el Hogar Son Excelentes Candidatos para Financiamiento de Pequeñas Empresas  |  Entendiendo los Préstamos de SBA  |  Cómo Elegir el Mejor Préstamo para tu Negocio de Servicio a Domicilio  |  Los Mejores Prestamistas para Propietarios de Negocios de Servicios a Domicilio |  Mejores Prestamistas de Tarjetas de Crédito Empresariales |  En Conclusión

Como emprendedor en servicios de hogar, es posible que te encuentres buscando ayuda financiera para escalar tu negocio, adquirir equipos esenciales o incorporar más manos calificadas. Obtener un préstamo para pequeñas empresas puede ayudarte a llevar tu negocio al siguiente nivel.

En este artículo, cubriremos todo lo que necesitas saber sobre los préstamos para pequeñas empresas en el sector de servicios de hogar.

¿Qué Son los Préstamos para Pequeñas Empresas?

Un préstamo para pequeñas empresas es cualquier préstamo que te permite pedir prestado e invertir en tu negocio pequeño o mediano y, por lo general, se reporta al crédito de tu empresa (en lugar de tu crédito personal).

Estos préstamos ayudan a las empresas a crecer al proporcionarles el capital necesario para diversos propósitos, como la compra de equipos, la expansión de operaciones o la cobertura de necesidades de flujo de efectivo a corto plazo.

Prestamistas, incluidos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, ofrecen una amplia gama de opciones de préstamos para pequeñas empresas para adaptarse a los requisitos únicos de diferentes negocios.

¿Cuál es la Diferencia Entre el Crédito Personal y el Crédito Empresarial?

El crédito personal y el crédito empresarial son dos perfiles financieros separados que afectan la capacidad de un individuo y de una empresa para obtener préstamos, respectivamente. Comprender las diferencias entre ellos es esencial para los propietarios de pequeñas empresas que buscan financiamiento para sus negocios.

El crédito personal es un reflejo de la solvencia crediticia de un individuo basado en su historial financiero, que incluye el uso de tarjetas de crédito, el pago de préstamos y la deuda general. Las agencias de crédito compilan esta información para generar una puntuación de crédito personal, que generalmente varía de 300 a 850.

El crédito empresarial, por otro lado, es una medida de la solvencia crediticia de una empresa. Se basa en diversos factores como el historial de pagos a proveedores, prestamistas y otros acreedores, así como la estabilidad financiera de la empresa y la utilización general del crédito.
Fuente: Ashley Gunther on LinkedIn

Cuando un negocio es nuevo, los prestamistas suelen poner más énfasis en la puntuación de crédito personal del propietario. Sin embargo, a medida que el negocio crece y desarrolla su perfil crediticio, la importancia de su puntuación de crédito empresarial aumenta.

Por eso es tan importante que un negocio tenga un historial de flujo de efectivo positivo para asegurar las mejores soluciones de financiamiento. Usar herramientas como GoSite, que ayudan a las empresas a reducir pagos atrasados y a recibir pagos más rápido, ayuda enormemente con esto y facilita la confianza con los prestadores.

¿Cuándo es Aceptable Obtener Préstamos Personales para Lanzar o Hacer Crecer Tu Negocio?

Los préstamos para negocios son excelentes porque no se reportan a tu crédito personal, lo que te da más libertad para obtener préstamos para automóviles, hipotecas para viviendas o tarjetas de crédito personales.

Pero la realidad es que es posible que no tengas crédito empresarial para utilizar, especialmente si has estado en el negocio durante menos de dos años. Si eres un negocio completamente nuevo y necesitas financiamiento rápido, los préstamos personales pueden ser tu única opción.

Y si te encuentras en la posición de solo poder obtener préstamos personales, protege tus activos personales utilizando solo préstamos no asegurados. (Más sobre esto más adelante.)

Por qué Algunos Servicios para el Hogar Son Excelentes Candidatos para Financiamiento de Pequeñas Empresas

La industria de servicios para el hogar ha mostrado un gran potencial de crecimiento en los últimos años, convirtiéndola en una industria atractiva para los prestamistas de pequeñas empresas. Hay varias razones por las que los negocios de servicios para el hogar se consideran excelentes candidatos para financiamiento.

Muchos Servicios para el Hogar Son Esenciales Independientemente del Estado de la Economía

Servicios para el hogar como plomería, trabajos eléctricos, calefacción y refrigeración son esenciales para mantener un entorno de vida cómodo y funcional. Como resultado, la demanda de estos servicios se mantiene estable incluso durante las recesiones económicas, beneficiando a los negocios que los ofrecen.

Esta estabilidad hace que los negocios de servicios para el hogar sean más propensos a seguir generando ingresos y manteniendo la rentabilidad, lo que a su vez los hace atractivos para prestamistas e inversionistas interesados en financiar un préstamo empresarial.

Muchos Servicios para el Hogar y Empresas Contratistas Procesan Recibos de Alto Valor

Los negocios de servicios para el hogar a menudo manejan transacciones de alto valor, ya que proyectos como renovaciones de viviendas, instalaciones y reparaciones pueden ser bastante costosos. Este flujo constante de recibos de alto valor proporciona una fuente confiable de ingresos, lo que demuestra estabilidad financiera a los prestamistas.

La naturaleza de alto valor de estas transacciones requiere que el negocio esté al tanto de sus facturas, pero también suele llevar a márgenes de ganancia más grandes, haciendo que sea más probable que el negocio tenga éxito y crezca con el tiempo, atrayendo más préstamos y opciones de crédito.

Hay una Gran Escasez de Empresarios en los Oficios Especializados

Según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE.UU., se estima que habrá alrededor de 3 millones de empleos en oficios especializados sin cubrir para 2028. Esto representa una oportunidad única para los emprendedores ambiciosos que buscan llenar este vacío y aprovechar la creciente demanda de servicios en oficios especializados.

Como resultado de la escasez, los prestamistas pueden estar más dispuestos a extender financiamiento a este tipo de negocios, sabiendo que hay una fuerte demanda de sus servicios y un potencial para un crecimiento sostenido en la industria.

Entendiendo los Préstamos de SBA

La Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) es una agencia gubernamental que respalda el crecimiento y desarrollo de pequeñas empresas en los Estados Unidos.  

Una de las principales formas en que la SBA apoya a las pequeñas empresas es a través de sus programas de préstamos, que ofrecen a los emprendedores acceso a capital con tasas competitivas y condiciones favorables.  

¿Cómo Funciona un Préstamo de Trabajo de la SBA?

Los préstamos de la SBA no son proporcionados directamente por la Administración de Pequeñas Empresas. En su lugar, la SBA se asocia con prestamistas aprobados, como bancos, cooperativas de crédito y organizaciones sin fines de lucro, para garantizar una parte del préstamo.

Esta garantía gubernamental reduce el riesgo para los prestamistas, haciéndolos más dispuestos a ofrecer préstamos a pequeñas empresas que pueden no calificar para un financiamiento tradicional.

Para calificar para un préstamo de la SBA, una empresa debe cumplir con criterios de elegibilidad específicos, como ser una empresa con fines de lucro, operar en los Estados Unidos y cumplir con los estándares de tamaño de la SBA.

Además, el propietario de la empresa debe demostrar una necesidad del préstamo, haber invertido su propio tiempo y dinero en el negocio, y tener un historial crediticio sólido que inspire confianza tanto en prestamistas como en prestadores.

¿Qué es un Micro Préstamo o un Micro Crédito?

El programa MicroLoan de la SBA está diseñado para proporcionar a pequeñas empresas y centros de cuidado infantil sin fines de lucro acceso a préstamos a corto plazo con tasas de interés fijas de hasta $50,000. Estos préstamos están principalmente destinados a capital de trabajo, inventario, equipo y suministros, pero no pueden utilizarse para refinanciar deudas o adquirir bienes raíces.

Los MicroLoans de la SBA son otorgados a través de prestamistas aprobados sin fines de lucro, basados en la comunidad, conocidos como intermediarios. Estos intermediarios reciben fondos de la SBA, que luego prestan a pequeñas empresas elegibles para apoyar sus negocios y fortalecer los servicios que ofrecen.

El programa MicroLoan ofrece requisitos de elegibilidad más flexibles en comparación con otros préstamos de la SBA, lo que lo convierte en una excelente opción para startups, negocios en el hogar y empresas con historial de crédito limitado.

Cómo Elegir el Mejor Préstamo para tu Negocio de Servicio a Domicilio

Veamos los factores más importantes para ayudarte a determinar la mejor opción de préstamo para tu negocio de servicios.

Tasas de interés

Las tasas de interés son un factor crítico a considerar al seleccionar un préstamo, ya que influyen directamente en el costo total de financiamiento. Tasas de interés más bajas se traducen en menores costos, lo que facilita a tu negocio el manejo de los pagos del préstamo y mejora la estabilidad financiera de los prestadores y prestamistas.

Fuente: LendThrive

Al comparar opciones de préstamos, asegúrate de evaluar la Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés), que incluye no solo la tasa de interés, sino también cualquier tarifa y cargo asociado con el préstamo. Esto te dará una comprensión más clara del costo total de financiamiento.

Pagos - cuando se procesan y cuantos son

Diferentes opciones de préstamos vienen con términos y calendarios de pago variados, lo que hace esencial comprender la estructura de pagos antes de comprometerte con un préstamo.

Aquí, exploraremos varias opciones de pago de préstamos y discutiremos las penalizaciones por pago anticipado.

1. Pagos mensuales fijos: Los préstamos tradicionales generalmente implican pagos mensuales fijos basados en el principal, los intereses y el plazo del préstamo.

2. Pagos diarios o semanales: Algunos prestamistas pueden requerir pagos diarios o semanales, a menudo encontrados en préstamos a corto plazo o anticipos en efectivo de comerciantes. Esta estructura de pago puede ser útil para negocios con ingresos fluctuantes, ya que el monto del pago se ajusta según los ingresos del negocio.

3. Porcentaje de ventas o facturas: Las opciones de financiamiento alternativo, como los anticipos en efectivo de comerciantes y el factoraje de facturas, deducen un porcentaje de tus ventas diarias o facturas, respectivamente.

4. Pagos globales (Balloon Payments): Algunos préstamos tienen una estructura de pagos globales, donde se realizan pagos periódicos más pequeños durante el plazo del préstamo, seguidos de un gran pago único al final. Esta opción puede ser adecuada para negocios que esperan un aumento significativo en los ingresos en el futuro. Sin embargo, es crucial llevar un seguimiento de tus facturas a y planificar cuidadosamente para asegurarte de que puedas realizar el pago global cuando llegue el momento.

5. Pagos solo de intereses: Los planes de pago solo de intereses implican realizar pagos hacia los intereses del préstamo por un período específico, con el monto principal reembolsado más tarde.

6. Penalizaciones por pago anticipado: Una penalización por pago anticipado es una tarifa que algunos prestamistas cobran si pagas tu préstamo antes del final de su plazo. No todos los préstamos tienen penalizaciones por pago anticipado, pero asegúrate de investigar bien, ya que pueden ser un inconveniente significativo, especialmente si planeas liquidar tu préstamo temprano para ahorrar en costos de interés.

Préstamos a plazos vs líneas de crédito

Los préstamos a plazos y las líneas de crédito son dos opciones de financiamiento comunes para pequeñas empresas y negocios en crecimiento.

Los préstamos a plazos proporcionan una suma global de dinero por adelantado, que se reembolsa en un plazo fijo con pagos regulares. Esto es ideal para negocios que necesitan una cantidad sustancial de capital para un propósito específico, como la adquisición de equipo o la expansión de sus servicios.

Las líneas de crédito ofrecen más flexibilidad, ya que te permiten pedir prestado y devolver fondos según sea necesario, hasta un límite de crédito preestablecido. Se cobra interés solo sobre el monto prestado, lo que lo convierte en una opción rentable para negocios con necesidades de flujo de efectivo variables. Las tarjetas de crédito son las líneas de crédito más comunes, especialmente para propietarios de negocios pequeños.

Préstamos garantizados vs préstamos no garantizados

Los préstamos garantizados requieren colateral, como propiedades o equipo, que el prestamista puede embargar si el prestatario incumple el préstamo. Esta seguridad adicional reduce el riesgo del prestamista, lo que a menudo resulta en tasas de interés más bajas y mejores términos para el prestatario.

Los préstamos no garantizados no requieren colateral, lo que los convierte en una opción menos arriesgada para los prestatarios. Sin embargo, debido a que representan un mayor riesgo para los prestamistas, los préstamos no garantizados generalmente vienen con tasas de interés más altas y requisitos de elegibilidad más estrictos.

Los Mejores Prestamistas para Propietarios de Negocios de Servicios a Domicilio

Los Mejores Préstamos para Pequeñas Empresas con Mal Crédito: Uplyft

Uplyft Capital se especializa en proporcionar préstamos para pequeñas empresas a prestatarios con puntajes de crédito no tan perfectos. Ofrecen un enfoque personalizado para el préstamo, evaluando la situación única y el potencial de éxito de cada solicitante. Con términos flexibles y financiamiento rápido, Uplyft ofrece los mejores préstamos para pequeñas empresas con mal crédito, especialmente para quienes brindan servicios.

Los Mejores Préstamos para Pequeñas Empresas para Líneas de Crédito: Fundbox

Fundbox ofrece líneas de crédito rápidas y sencillas para pequeñas empresas y negocios de servicios, con un enfoque en la simplicidad y la transparencia. Su proceso de solicitud es fácil de usar, y sus decisiones de crédito suelen tomarse en cuestión de horas. Fundbox es una excelente opción para propietarios de negocios de servicios a domicilio que buscan acceso flexible a capital de trabajo.

Los Mejores Préstamos para Pequeñas Empresas para Financiamiento de Equipos: Triton Capital

Triton Capital se especializa en financiamiento de equipos, ofreciendo opciones de préstamos personalizados para empresas que necesitan equipos nuevos o mejorados. Con tasas competitivas y términos flexibles, Triton Capital es una opción excelente para propietarios de negocios de servicios a domicilio que buscan invertir en equipos para hacer crecer sus negocios.

Los Mejores Préstamos a Corto Plazo: OnDeck

OnDeck es conocido por sus préstamos a corto plazo, proporcionando a las empresas acceso rápido a capital para necesidades inmediatas. Su proceso de solicitud es simple y eficiente, con financiamiento disponible dentro de las 24 horas posteriores a la aprobación. OnDeck es ideal para propietarios de negocios de servicios a domicilio que necesitan financiamiento a corto plazo para cubrir necesidades urgentes.

Los Mejores Préstamos a Largo Plazo: Funding Circle

Funding Circle se especializa en préstamos a largo plazo, ofreciendo a los propietarios de negocios de servicios a domicilio acceso a cantidades mayores de capital con plazos de reembolso de hasta 10 años. Su proceso de solicitud transparente y tasas de interés competitivas hacen de Funding Circle una excelente opción para empresas que buscan financiamiento a largo plazo.

Los Mejores Préstamos de Capital de Trabajo: National Funding

National Funding ofrece préstamos de capital de trabajo diseñados específicamente para ayudar a las empresas a cubrir gastos operativos diarios. Con aprobación rápida y opciones de reembolso flexibles, National Funding es una excelente opción para propietarios de negocios de servicios a domicilio que necesitan capital adicional para gestionar su flujo de efectivo.

El Mejor Prestamista para Micro Préstamos: Kiva

Kiva es una organización sin fines de lucro que proporciona micro préstamos sin intereses a pequeñas empresas en todo el mundo. Con un enfoque en el apoyo comunitario y el impacto social, Kiva es una excelente opción para propietarios de negocios de servicios a domicilio que buscan pequeñas cantidades de financiamiento para iniciar o hacer crecer sus negocios.

El Mejor Financiamiento Rápido para Pequeñas Empresas: American Express Business Blueprint

Anteriormente, era conocida como Kabbage, y ofrecía financiamiento rápido y flexible para pequeñas empresas, con aprobación y financiamiento que a menudo ocurren en minutos. En su punto máximo, Kabbage prestaba más de $1,000 millones al año a pequeñas empresas.

El 16 de octubre de 2020, Kabbage fue adquirida por American Express y posteriormente renombrada como American Express Business Blueprint.

Mejores Prestamistas de Tarjetas de Crédito Empresariales

Las tarjetas de crédito empresariales son a veces el mejor y único financiamiento que podrías necesitar. Las razones por las que estos préstamos son una opción sólida incluyen:

• Las tarjetas de crédito son revolventes (lo que significa que puedes usarlas y pagarlas según sea necesario).
• Son préstamos no garantizados (no se requiere colateral).
• A menudo, puedes obtener una tasa de interés inicial del 0% por un período de 6 a 24 meses.
• Al mantenerte en buen estado, puedes calificar para más promociones en el futuro.
• Las tarjetas de crédito empresariales te ofrecen desde $1,000 hasta $75,000 en crédito disponible, con la opción de aumentar tu límite de crédito con el tiempo.
• Ciertas compras te otorgan recompensas que pueden ser altamente lucrativas.

Tu Banco Local

Tu banco local puede ofrecer opciones de tarjetas de crédito empresariales adaptadas a las necesidades de las pequeñas empresas de tu área. Al elegir una tarjeta de crédito empresarial de tu banco local, puedes beneficiarte de un servicio al cliente personalizado, una red de apoyo local y un mejor entendimiento del panorama empresarial único de tu comunidad.

Algunos bancos pueden requerir que abras una cuenta bancaria empresarial para poder solicitar una tarjeta de crédito empresarial, así que asegúrate de consultar con tu banco local.

Uniones de crédito locales que ofrecen cuentas empresariales

Las uniones de crédito a menudo proporcionan opciones competitivas de tarjetas de crédito empresariales, con tasas de interés y tarifas más bajas en comparación con los bancos tradicionales.

Como organizaciones propiedad de sus miembros, las uniones de crédito tienden a enfocarse en atender las necesidades de sus miembros, lo que puede resultar en términos favorables y un enfoque más personalizado en el servicio al cliente.

Capital One Spark

Las tarjetas de crédito empresariales Capital One Spark ofrecen una variedad de opciones de recompensas y devolución de dinero, lo que las convierte en una opción atractiva para propietarios de negocios de servicios a domicilio que buscan maximizar sus retornos en gastos empresariales cotidianos.

Con tasas de interés competitivas, protección integral contra fraudes y opciones de tarjetas personalizadas, Capital One Spark ofrece una solución versátil para negocios que necesitan opciones de crédito flexibles.

Capital One no requiere que tengas una cuenta bancaria con ellos para calificar para esta tarjeta.

Chase Ink

Las tarjetas de crédito empresariales Chase Ink son conocidas por sus generosos programas de recompensas y bonos de inscripción. Con opciones para ganar reembolsos en efectivo, puntos o recompensas de viaje, las tarjetas Chase Ink ofrecen a los propietarios de negocios de servicios a domicilio la oportunidad de maximizar el valor de sus gastos empresariales.

Chase no requiere que tengas una cuenta bancaria con ellos para calificar para esta tarjeta.

Bank of America Business Advantage

La línea de tarjetas de crédito Business Advantage de Bank of America ofrece una variedad de opciones, incluyendo recompensas en efectivo, recompensas de viaje y tarjetas con tasas de interés bajas.

Con características como herramientas de gestión de cuentas, seguimiento de gastos y controles de tarjetas para empleados, las tarjetas Business Advantage de Bank of America brindan a los propietarios de negocios de servicios a domicilio valiosos recursos de gestión financiera.

Bank of America no requiere que tengas una cuenta bancaria con ellos para calificar para esta tarjeta.

American Express Business

Las tarjetas de crédito empresariales de American Express son reconocidas por sus excepcionales programas de recompensas, beneficios de viaje y protección integral de compras.

AMEX suele cobrar tarifas anuales por sus tarjetas de crédito empresariales, pero con sus bajas tasas de interés, altos límites de crédito y amplias opciones de recompensas en efectivo, puntos y recompensas de viaje, las tarjetas empresariales de American Express suelen valer la pena.

Son una opción popular para los propietarios de negocios de servicios a domicilio que buscan una solución de crédito versátil.

En Conclusión

Al evaluar cuidadosamente las características, términos y condiciones de cada opción de financiamiento y préstamo, los propietarios de negocios de servicios a domicilio pueden tomar decisiones informadas y seleccionar la solución de financiamiento más adecuada para apoyar su crecimiento y éxito. Las opciones de crédito adecuadas son clave para gestionar eficientemente el flujo de caja y financiar las necesidades de los negocios de servicios.