¿Por qué las Apps de Pago Entre Pares son Malas para las Pymes?

Enfrentémoslo. No es fácil poner en marcha una pequeña empresa y mantenerla en funcionamiento, por lo que muchos propietarios de negocios ven los servicios de pago entre pares como una alternativa para ahorrar dinero en sus transacciones y gestionar pagos de forma más sencilla.

Pero aquí está la dura verdad: no lo es. De hecho, puede ser francamente peligroso para tu negocio.

Fuente: eMarketer

Entonces, ¿por qué son atractivos los pagos entre pares (P2P)? Es simple.

Las tarifas de procesamiento pueden parecer costosas. En los meses en los que operas con pocos recursos, puede parecer un gasto innecesario o intrusivo. Pero es útil tener en cuenta que hay una razón para esos gastos y que la opción de pago entre pares a menudo tiene un costo mayor para tu negocio.

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• A los Propietarios de Negocios les Gusta la Simplicidad de las Aplicaciones de Pago Entre Pares

• Las Trampas de los Pagos Entre Pares para Negocios

• Cómo los Pagos entre Pares se Diferencian de las Soluciones de Pago Profesionales

• Las Soluciones de Pago Profesionales Ofrecen una Experiencia Más Centralizada

• Qué buscar en un Servicio de Pago Profesional

• Cómo las Soluciones de Pago Profesionales Apoyan el Crecimiento Empresarial

• ¿Son los Pagos entre Pares Adecuados para Tu Negocio? Probablemente No.

A los Propietarios de Negocios les Gusta la Simplicidad de las Aplicaciones de Pago Entre Pares

Venmo, Cash App, PayPal, Kik y otras aplicaciones de pago P2P son fáciles de usar, especialmente para negocios móviles como servicios en el hogar, proveedores de cuidado en el hogar, tiendas emergentes, vendedores de arte, clases y más. Y según una encuesta de LendingTree de 2022, el 84% de los consumidores han utilizado servicios P2P. Esto significa que los clientes que invierten en productos o servicios probablemente tienen una aplicación de pago P2P en sus teléfonos.

Parece la solución perfecta. Pocas o ninguna tarifa, sin efectivo y aplicaciones fácilmente accesibles en tu dispositivo. También es fácil transferir el dinero directamente a tu cuenta bancaria, ¿entonces por qué no usarlo para tu negocio?

Las Trampas de los Pagos Entre Pares para Negocios

El nombre “pagos entre pares” describe perfectamente para qué fueron diseñadas las aplicaciones: Para transferir dinero entre amigos o conocidos. Es ideal para enviar dinero a tu compañero de trabajo para ayudar a pagar el almuerzo, o a tu hermano para tu parte del regalo de los padres. Básicamente, P2P no fue creado pensando en los negocios.

Debido a que los pagos entre pares no están enfocados en los negocios, pueden poner en riesgo tu seguridad y las transacciones que realizas como parte de tus operaciones.

Las Transacciones P2P pueden no ser Seguras ni Privadas

Los bancos, compañías de tarjetas de crédito y otras instituciones financieras están haciendo de la seguridad y la privacidad una parte fundamental de sus servicios. Y en un mundo donde las estafas, el fraude y los ciberataques son comunes, es crucial para mantener a los consumidores y a los negocios seguros en cada transacción.

Según un informe de VMware de 2021, el 63% de las instituciones financieras experimentaron un aumento en los ciberataques destructivos, un aumento del 17% con respecto al año anterior.

En respuesta, estos bancos y otras empresas en el sector financiero están incrementando el gasto en ciberseguridad y seguridad de datos para ofrecer soluciones más confiables a tus clientes, incluyendo a pequeños negocios. Los clientes probablemente hayan notado más autenticaciones multifactoriales, que son solo una forma en que las instituciones financieras combaten el problema en sus aplicaciones de pago y transacciones.

Con las aplicaciones P2P, los usuarios deben usar la debida diligencia para optimizar la seguridad. Esto puede significar actualizar la aplicación de manera constante, elegir autenticación multifactorial si está disponible y evaluar personalmente cuán fácil es para un usuario obtener una cuenta.

Por ejemplo, ¿requieren que envíes alguna información identificativa para realizar un pago? Si no es así, los estándares de seguridad pueden no coincidir con los de un banco o cooperativa de crédito, o no ofrecerte las protecciones que brindan las compañías de tarjetas de crédito en sus transacciones.

La privacidad es otro problema. Es esencial saber qué medidas implementan las aplicaciones de pago P2P para proteger tu información y cómo utilizar las configuraciones de privacidad para las transacciones.

Por ejemplo, Venmo señala en su sitio web que debes configurar las transacciones como privadas; de lo contrario, podrían ser públicas para cualquier persona en internet. También es útil saber que puedes buscar a otros “usuarios,” lo cual no es algo que puedas hacer en el mundo bancario al realizar pagos.

Como negocio, la seguridad y la privacidad de los clientes deben ser prioridades, lo que hace aún más necesario comprender los posibles problemas con las transacciones entre pares.

Los Usuarios de Pagos P2P Están en Riesgo de Fraudes, Estafas y Errores Humanos

Fuente: LendingTree

Una de las primeras cosas a tener en cuenta como usuario de una plataforma P2P es que, a menudo, una vez que se envía el dinero, este desaparece. A diferencia de los cheques o las tarjetas de crédito, hay muy pocas medidas implementadas para la protección contra fraudes en transacciones de pagos. Y los estafadores también lo saben. Considera lo que podría suceder si tu teléfono fuera hackeado, o si alguien que parecía ser un cliente te “accidentalmente” enviara demasiado dinero y quisiera que le devolvieras una parte.

La encuesta de LendingTree sobre servicios de pago P2P encontró que el 15% de las personas que usan aplicaciones de pago P2P han sido víctimas de estafas, y para aquellos que las usaron varias veces a la semana, el porcentaje aumentó al 22%.

El error humano también puede costarte. Ya sea un error tipográfico o dinero enviado a la persona equivocada, puede convertirse en un problema que consume tiempo y resultar en una pérdida financiera para tu negocio.

En la misma encuesta mencionada, el 23% de los encuestados enviaron dinero a través de una aplicación P2P a la persona equivocada, y si usaron las aplicaciones varias veces a la semana, el porcentaje saltó al 42%.

Muchas Aplicaciones P2P Carecen de la Capacidad para Manejar Disputas

De vez en cuando, los negocios enfrentan disputas. Para las pequeñas empresas y pymes, esto puede ser un gran inconveniente, especialmente sin un departamento de fraude para abogar en tu nombre. Si hay un desacuerdo entre un consumidor y un proveedor, no hay un sistema de arbitraje en su lugar, dejándote a ti para manejar directamente cualquier acusación que surja de las transacciones de pagos entre pares.

Las Transacciones P2P Pueden Tener Tiempos de Procesamiento Más Largos, Retenciones y Transacciones Rechazadas

Las empresas y pymes utilizan P2P por velocidad, conveniencia y para evitar tarifas, pero aún así, probablemente te enfrentes a esos problemas y más. Aquí te explico por qué:

• Tiempo de procesamiento: Un banco típicamente tarda un par de días en procesar una transacción. Esto puede variar con diferentes plataformas P2P, pero transferir a tu cuenta bancaria aún toma en promedio de 1 a 3 días. Si deseas que el dinero esté disponible de inmediato de una transacción P2P, es probable que debas pagar una tarifa. Si se hace regularmente, esas tarifas comienzan a acumularse.

• Retenciones: Las transacciones grandes de P2P pueden estar sujetas a largos tiempos de retención y escrutinio, especialmente si no estás usando la versión empresarial de la aplicación. Venmo dice que una retención puede durar hasta 21 días, mientras que Cash App menciona que las retenciones para ciertas transacciones pueden ser de hasta 10 días. PayPal puede retener tus fondos hasta 21 días por diversas razones, y dependiendo de la situación, incluso más de un mes. Una retención puede ocurrir con patrones de negocio inconsistentes o si tu cuenta ha estado inactiva por un tiempo. Incluso podrías enfrentar una retención si hay quejas sobre tu negocio, solicitudes activas de reembolsos, eres un vendedor primerizo o hay una disputa activa.

Fuente: PayPal and Reddit

Con las nuevas reglas del IRS, podrías enfrentar retenciones en las transacciones comerciales hasta que proporciones la información fiscal—y los usuarios deben estar atentos al posible endurecimiento de las normas del IRS sobre las transacciones comerciales no reportadas a través de pagos P2P.

• Transacciones rechazadas: Las transacciones pueden ser rechazadas por varias razones, ya sea porque el monto excede un límite, hay sospecha de actividad fraudulenta, o el pago activó una alerta de seguridad. Si ya has realizado el servicio y el pago de un cliente ha sido rechazado, hay muy pocas formas de resolver este problema a través de un proveedor P2P.

Las Aplicaciones de Pago P2P Pueden No Permitir Transacciones Comerciales

Antes de aceptar cualquier transacción comercial a través de un proveedor de pagos P2P, asegúrate de conocer las reglas y regulaciones. Si usas la plataforma de una manera que no está listada como aceptable, te expones a acciones legales y otras consecuencias.

Venmo declara explícitamente que no puedes usarlos para transacciones comerciales a menos que esté autorizado por Venmo, y advierte contra transacciones que involucren compras o ventas entre personas que no se conocen.

Fuente:  Venmo

Asegúrate de leer la letra pequeña antes de usar cualquier plataforma de pago entre pares para tu negocio.

Los Saldos P2P no están Asegurados por la FDIC 

Si eres un propietario de negocio que utiliza servicios de pago entre pares para transacciones comerciales, también podrías sentirte inclinado a mantener un saldo dentro de tu cuenta P2P. Una característica de seguridad importante que muchas empresas e individuos tienen a través de los bancos es estar asegurados por la FDIC.

Fuente:  MyMCM

El seguro de depósitos de la FDIC cubre muchas instituciones financieras y está ahí en caso de un fallo institucional. Esto significa que tu dinero está cubierto hasta cierta cantidad para prevenir pérdidas catastróficas en una crisis financiera rara. Las aplicaciones P2P no tienen esta cobertura, lo que significa que tu dinero está más expuesto al riesgo, algo que cualquier propietario de negocio profesional debe considerar.

Las Transacciones P2P no se Integran Automáticamente a tu Sistema Contable

El tiempo es una mercancía valiosa para las pymes. Si tienes que dedicar tiempo a vincular los pagos a las facturas en tu sistema contable, terminas incurriendo en costos. También es esencial tener en cuenta que cualquier pago que recibas a través de una plataforma P2P debe ser reportado al IRS como ingreso sujeto a impuestos.

Es importante que decidas si lo que parece velocidad y conveniencia realmente beneficia a tu negocio. Para hacerlo, debes comparar cómo se ajustan las transacciones de pago P2P frente a soluciones de pago profesionales—y si encajan dentro de tu sistema contable en general.

Cómo los Pagos entre Pares se Diferencian de las Soluciones de Pago Profesionales

Una solución de pago profesional dedicada ofrece a las empresas y pymes más opciones. Con los pagos entre pares, es probable que necesites varias aplicaciones ya que cada cliente típicamente prefiere una. Así que, mientras pueden usar Cash App, es posible que no tengan Venmo. O utilizan Kik en lugar de Google Pay. Las plataformas P2P también tienden a carecer de soporte empresarial disponible fácilmente, algo esencial para un negocio profesional.

Una solución de pago profesional ideal hará lo siguiente:

• Integrarse con tu sistema de facturación.
• Ofrecer soporte al cliente.
• Permitirte aceptar fácilmente pagos con tarjetas de débito y crédito, ACH, o billeteras digitales, ya sea sin contacto o en persona.
• Optimizar tu flujo de caja (es decir, tener tiempos de procesamiento, transferencia y retención consistentes para los pagos).

Las Soluciones de Pago Profesionales Ofrecen una Experiencia Más Centralizada

En el mundo acelerado y lleno de información de hoy, los propietarios de negocios no se benefician de tener que iniciar sesión en múltiples aplicaciones o paneles diariamente. Cuanto más puedan centralizar el proceso, mejor para sus pymes.

Usar una solución de pago profesional te da la capacidad de consolidar los datos de tu negocio en una fuente más unificada. Si tu procesador de pagos puede integrarse con tu software contable, sistema de facturación, herramientas de comunicación con clientes, o simplemente tiene todas esas características, significa que puedes dedicar tu tiempo en un solo lugar. Esto, a su vez, te da más tiempo para enfocarte en otras tareas que ayudan a hacer crecer tu negocio.

Qué buscar en un Servicio de Pago Profesional

La clave para cualquier asociación exitosa en plataformas empresariales es encontrar proveedores que faciliten la gestión de tu negocio. Al buscar la solución de pago profesional adecuada, busca lo siguiente:

• Usabilidad/interfaz intuitiva: La plataforma facilita la realización de tareas y la búsqueda de la información que necesitas para tu negocio.
• Acceso al soporte: Si enfrentas problemas, el servicio al cliente y el soporte técnico están disponibles de manera accesible.
• Seguridad: Se aplican estándares actuales de seguridad y privacidad, y el proveedor prioriza las transacciones seguras.
• Confiabilidad: La plataforma funciona cuando tú y tus clientes la necesitan.
• Integraciones útiles: Puedes integrarte con otras herramientas empresariales para crear una experiencia más fluida en tu negocio.
• Contrato y términos simples y claros: No terminas atado a un contrato confuso, y los términos son comprensibles y válidos.
• Un plan de precios que se ajuste al tamaño de tu negocio: Las plataformas que son escalables según las necesidades del negocio son ideales, para que puedan crecer contigo.
• Tarifas razonables: Las tarifas son inevitables, pero puedes encontrar tarifas razonables que no afecten innecesariamente tu rentabilidad de tu negocio.

Aunque no es un requisito que tu solución de pago ofrezca múltiples productos, puede ser útil. Por ejemplo, si puedes crear facturas, recibir pagos y comunicarte con los clientes a través de una sola plataforma, puede ser extremadamente beneficioso para tu negocio.

Cómo las Soluciones de Pago Profesionales Apoyan el Crecimiento Empresarial

Una solución de pago profesional probablemente tenga muchas más capacidades que una aplicación de pago entre pares. Las características que ofrecen te permiten:

• Identificar problemas más rápidamente, como si tienes facturas pendientes en tu negocio.
• Centralizar tu flujo de caja.
• Confiar en recibir pagos dentro de un período de tiempo consistente.
• Tener una mejor seguridad en los pagos.
• Brindar comodidad en los pagos a los clientes de tu negocio.
• Reducir el riesgo de robo.

Otra cosa a considerar es dar una imagen profesional. Los pagos entre pares no pueden ofrecer a tus clientes una transacción con marca y profesional. Incluso puede resultar en una experiencia de pago negativa. Imagina si un pago es examinado detenidamente o rechazado, y lo incómodo que puede ser para el negocio y el cliente.

Los servicios de pago profesionales pueden ayudar a amplificar tu reputación y permitirte parecer receptivo, eficiente y profesional.

¿Son los Pagos entre Pares Adecuados para Tu Negocio? Probablemente No.

Muchas pymes se han dejado llevar por la conveniencia de las transacciones P2P. ¿Es realmente tan bueno como parece?

La industria está creciendo rápidamente, pero eso no significa que sea una solución óptima para los negocios. Y ciertamente no garantiza que te ahorrará tiempo y dinero a largo plazo. De hecho, la mejor decisión que podrías tomar para tu negocio es invertir en una solución de pago profesional. Es la seguridad, la conveniencia y el profesionalismo que tú y tus clientes apreciarán.