Con la solicitud de préstamos PPP (Paycheck Protection Program) reabierta a los prestamistas por la SBA el lunes 19 de enero, y la EIDL (Economic Injury Disaster Loans) también disponible para el alivio financiero de las pequeñas empresas COVID-19, puedes estar preguntándote cuál es el adecuado para ti.
¿Cumples con los requisitos? ¿Puedes solicitar ambos? ¿Son condonables? ¿Pueden utilizarse para cubrir diversos gastos empresariales?
A continuación, respondemos a todas estas preguntas y repasamos las diferencias y los detalles de cada préstamo para ayudarte a decidir.
Las principales diferencias entre un PPP y un EIDL son la cantidad de dinero que puedes pedir prestado, sus limitaciones de uso y las opciones de condonación del préstamo.
Un préstamo PPP te permite pedir prestados hasta 10 millones de dólares. Para tener derecho a la condonación del préstamo, el 60% del importe del préstamo debe utilizarse para mantener a los empleados en nómina.
El EIDL, por su parte, ha sido un programa de préstamos de la SBA existente antes de la pandemia y se utiliza para proporcionar alivio financiero durante seis meses a las pequeñas empresas tras una catástrofe declarada. Dado que los 50 estados, el Distrito de Columbia y 5 territorios fueron aprobados para la declaración de catástrofe en 2020, el EIDL se puso a disposición de las pequeñas empresas de todo el país.
Con un EIDL, puedes pedir prestado hasta 2 millones de dólares para cubrir gastos operativos que podrían haberse cubierto si no se hubiera producido el desastre. A diferencia del PPP, el EIDL debe pagarse en su totalidad.
¿Crees que un préstamo PPP es la mejor opción para ti? Aquí tienes todo lo que necesitas saber:
El PPP fue creado específicamente para combatir la carga financiera de las pequeñas empresas causada por la pandemia a través de la Ley CARES -específicamente la nómina-. Sin embargo, las solicitudes se cerraron el 8 de agosto de 2020, dejando a muchas empresas en gran necesidad de ayuda financiera para el resto del año.
Afortunadamente, los prestamistas pudieron empezar a aceptar solicitudes de nuevo el 19 de enero de 2021, con el nuevo estímulo que se aprobó ese mismo mes. En esta ocasión, las empresas que recibieron un préstamo PPP en el primer sorteo, también podrán solicitar un segundo préstamo PPP.
Las condiciones tanto para el primer como para el segundo sorteo incluyen:
Una vez que se haya desembolsado tu préstamo, y si no has solicitado o no vas a solicitar la condonación del préstamo, puedes aplazar los pagos del mismo hasta 10 meses después del final del período de condonación aplicable a tu préstamo. Para los préstamos desembolsados después del 5 de junio de 2020, este período es de 24 semanas.
A continuación se indican los requisitos tanto para el primer como para el segundo sorteo. Ten en cuenta que si es la segunda vez que solicitas un préstamo PPP, los requisitos son un poco más estrictos.
Para poder optar a un primer sorteo debes:
Para ver la lista completa de requisitos, consulta la solicitud aquí.
Para optar a un segundo sorteo debes:
Para ver la lista completa de requisitos, consulta la solicitud aquí.
Para el primer sorteo, puedes pedir prestado hasta $ 10 millones o dos veces y media tu nómina mensual, lo que sea menor. Lo mismo se aplica al segundo sorteo, sin embargo, el importe máximo del préstamo es de 2 millones de dólares.
Para los préstamos suscritos antes del 5 de junio de 2020, el plazo de vencimiento es de dos años. Y para los préstamos suscritos después del 5 de junio de 2020, es de cinco años.
El proceso de solicitud de un préstamo PPP difiere de un EIDL, ya que no se solicita a través de la SBA, sino a través de un prestamista acreditado por la SBA (banco, cooperativa de crédito, instituciones de crédito agrícola, etc.). Asegúrate de consultar la página Lender Match de la SBA para encontrar el prestamista adecuado.
En tu solicitud, debes certificar que el 60% del préstamo se utilizará para cubrir los costes de nómina para poder optar a la condonación del préstamo. El 40% restante puede utilizarse para cubrir pagos de intereses hipotecarios, pagos de alquiler, servicios públicos, gastos de operaciones, costes de daños materiales por disturbios civiles, costes de proveedores y equipos de protección.
La fecha límite para solicitar tanto el primer como el segundo sorteo es el 31 de marzo de 2021.
Sí. Un préstamo PPP es condonable si utilizaste los fondos según lo especificado en la solicitud tanto para el primer como para el segundo desembolso.
Si estás solicitando la condonación del préstamo, puedes calificar si durante el período cubierto de ocho a 24 semanas después de recibir tu préstamo:
Debes solicitar un préstamo PPP si tu principal preocupación es mantener la plantilla y cubrir las nóminas en un periodo de 24 semanas. También debes estar preparado para garantizar que no se destina más del 40% de los fondos recibidos a gastos no relacionados con la nómina si deseas que se te condone el préstamo.
¿Estás pensando en solicitar un EIDL? Aquí tienes todo lo que necesitas saber:
Cuando recibas un EIDL, podrás utilizar el dinero para cubrir obligaciones financieras y gastos operativos como alquiler, servicios públicos, pagos de deudas fijas, continuación de las prestaciones sanitarias, nóminas, etc.
Existen requisitos de garantía para los préstamos superiores a $25.000. La SBA acepta bienes inmuebles como garantía cuando están disponibles; sin embargo, no rechazarán un préstamo por falta de garantía, pero se te pedirá que ofrezcas lo que puedas.
Los plazos de los préstamos incluyen:
Para calificar para un EIDL, debes:
Para ver la lista completa de requisitos, consulte la solicitud aquí.
El máximo para un EIDL es de 2 millones de dólares. Basándose en la información que hayas proporcionado en tu solicitud, la SBA evaluará la pérdida económica causada por la pandemia para determinar el importe de tu préstamo. El préstamo tiene un vencimiento de 30 años y puedes aplazar tu primer pago hasta un año.
Para solicitar un EIDL, puedes hacerlo directamente a través de la SBA y se emite desde el Tesoro de EE.UU., lo que agiliza el proceso en comparación con el PPP, donde debes pasar por un prestamista aprobado.
El proceso de solicitud es en línea y dura entre dos y tres horas. Para reducir el tiempo, asegúrate de tener estados financieros personales, una lista de pasivos, hasta tres años de declaraciones de impuestos y un formulario 4506-T del IRS. Revisa la lista de comprobación completa de la SBA aquí.
Debido a COVID-19, la aprobación de un EIDL está tomando alrededor de 21 días. Según la SBA, una vez aprobados, los fondos deberían estar disponibles en un plazo de cinco días hábiles, pero algunos propietarios de pequeñas empresas han informado de tiempos de espera más largos.
El plazo para solicitar un EIDL para COVID-19 se ha ampliado hasta el 31 de diciembre de 2021.
Un EIDL no es condonable y por lo tanto, debe ser pagado en su totalidad. En 2020, el Programa EIDL para COVID-19 incluía un anticipo en efectivo de hasta $10.000 o $1.000 por empleado que no tenía que ser reembolsado, pero según el sitio web de la SBA, esta subvención ya no está disponible.
Sin embargo, si también solicitas un préstamo PPP - que es condonable si se utiliza correctamente - es posible que puedas utilizarlo para cubrir parte de tu EIDL.
Si te sientes cómodo pagando la totalidad del préstamo y no estás seguro de si podrás mantener a tu personal, incluso con un préstamo, te recomendamos que solicites un EIDL. Aunque este préstamo no es condonable, puede utilizarse para cubrir diversos gastos operativos. Ten en cuenta que si no utilizas el 60% de un préstamo PPP para cubrir nóminas, no podrás optar a la condonación a pesar de ello.
Sin embargo, si planeas gastar al menos el 60% de los fondos en nómina, un PPP puede ser adecuado para ti.
Sí, puedes solicitar tanto el préstamo EIDL como el PPP. Solicitar ambos es una gran opción para las empresas que necesitan cubrir tanto los gastos de nómina como los operativos, que pueden superar el máximo del 40% en el PPP. Ten en cuenta que los fondos de ambos préstamos sólo pueden utilizarse para los gastos indicados en sus respectivas solicitudes.
Ahí lo tienes, la información sobre los préstamos EIDL y PPP. Para más consejos sobre cómo navegar los efectos continuos del COVID-19 mientras haces crecer tu negocio, asegúrate de descargar nuestra guía a continuación sobre cómo transformar digitalmente tu negocio durante una pandemia.